長期間の積立の効果は大きいものですが、今からつみたてNISAをはじめると、一体、将来どれくらいの資産を作れるのでしょうか? シミュレーションしてみました。
■つみたてNISAでどれだけおトク?
つみたてNISAは年間40万円、月換算で3.3万円まで積み立てができます。
そこで、毎月の積立金額0.5万円、1万円、3万円、利回りが3% と5% の場合で資産の増え方、節税できる金額をシミュレーションしてみました。
＜20年積み立てた場合＞
積立金額/月 : 0.5万円
元本総額 : 120万円
3%…(運用益)44万円(最終金額)164万円(節税額)9万円
5%…(運用益)86万円(最終金額)206万円(節税額)17万円
積立金額/月 : 1万円
元本総額 : 240万円
3%…(運用益)88万円(最終金額)328万円(節税額)18万円
5%…(運用益)171万円(最終金額)411万円(節税額)35万円
積立金額/月 : 3万円
元本総額 : 720万円
3%…(運用益)265万円(最終金額)985万円(節税額)54万円
5%…(運用益)513万円(最終金額)1,233万円(節税額)104万円
20年続けると元本だけでも大きな金額になりますね。
それに対して利回りがつきますから、節税額もかなり大きくなることが分かります。
ここで節税額について少し説明すると、通常、投資などで利益を得た場合、利益に対して20.315%の税金がかかります。
これは銀行預金についても同じことが言えます。銀行預金の場合、低金利なので利息自体が少なく、税金がかかっているとしても気にならない金額です。
100円の利息がついたとしても税金は約20円ですからね。それほど気になりません。
ところが、投資になると話は変わります。利益が大きくなると、税金も高くなるからです。
しかし、つみたてNISAだと税金はかかりません。表の「節税額」は、本来ならかかるはずの税金を表しています。
今回、3%と5%で利回りを設定して計算していますが、つみたてNISAは元本保証がありませんから、もちろんこの利回りで運用できるとは限りません。
しかし、金融庁の資料(*)では20年間、国内外の株式、債券に投資をした場合の収益率は2～8%に収まっているというデータがあります。
したがって3%や5%の利回りは非現実的な数字ではありません。これらの利回りでシミュレーションすると、節税額だけでもトクした気分になれますね。
（全文はソースにて）
https://news.yahoo.co.jp/articles/3c150858024a9d381b3970b6e8df644b03c113b4
20年積み立てた場合の試算表
https://news.mynavi.jp/article/tsumitatenisa20-2/images/002.jpg
★1が立った時間：2021/05/28(金) 15:19:21.11
※前スレ
https://asahi.5ch.net/test/read.cgi/newsplus/1622182761/
【資産形成】社会人が「つみたてNISA」をしたら、20年後こんなに得をする ★2 [ボラえもん★]
https://asahi.5ch.net/test/read.cgi/newsplus/1622192863/
>>2. 「スタートダッシュキャンペーン」の概要
三井住友カードのクレジットカードで投信積立を行うと、通常は投信積立額の 0.5%の V ポイントが貯まります
が、「スタートダッシュキャンペーン」期間中は還元率をさらに引き上げ、1.5%の V ポイントを付与します。
「三井住友カード つみたて投資」では、毎月 10 日までに受け付けた積立注文を翌月 1 日に発注するため、
最大 6 回分の買付が本キャンペーンの適用対象となります。
6回だけじゃーん。
楽天の１％還元積立のままでええわ。
それな
それもとてつもないほどの
なぜだ？
所得税今のところ全額戻ってくるし節税効果は弱くない？
積立NISAに所得税控除なんてないじゃん？
借金返済と投資どちらを優先的にするべきか？って話ならまだしも
待たなくていい
それiDeCo
S&P500とかオールカントリーはもっと利率いいよ
今年に入って伸びていないヨ
秋以降かな
今はコツコツ積立流るだけ
ずっとはムリ
でも今年1年は40%
余裕というかかなり厳しく見てる方
運用手数料引き後だと思われ
基準価格の運用利回りが8％～10％位じゃないと実質利回り5％とかにはならないです。
積み立てNISAで人気なのは手数料ほとんどないぞ
上位は手数料0で信託報酬(運用管理費)が年間0.1-0.2%くらいのがほとんど
というか手数料で数%も取られるようなぼったくり投資信託は積立てNISAでは運用できないの
確かなんか規制あるよな
国が勧める制度だからね。
ギャンブル的な投資信託はつみたてNISA枠で買えないようになってる
基本インデックスファンドだからね
ぼったくりじゃないけどひふみ+が1%ちょっとくらいだな
信託報酬(運用管理費)が年間0.1-0.2%ならば10年で複利計算で実質運用手数料は1％から2％なります
20年なら実質運用手数料は2％から4％になります
利回り5%って言ってる時点で1年間の話だろw
済みません利益確定時の利得で考える習慣があるので勘違いですね
大体どの投資信託も自分が購入した時の基準価格より10％以上上がってないと
解約時に購入手数料+運用手数料+売却手数料+税金+（為替損益+為替手数料）で元本割れします
つみたてNISAは運用コスト以外無いけど
何を仰ってるの？
購入手数料、売却手数料取る投信って最近あまりないですけどね
それ結構、旧タイプの商品ですね
知識アップデートしてないんじゃないかと思われる
証券会社から投資信託の案内毎月来ますけどね
旧タイプが多かったんですね
証券会社が営業コスト掛けて勧誘する商品なんてクズに決まってるじゃん。
オメーを儲けさせたいんじゃなくて手数料ピンハネしたいだけ。
投資信託全部そうですよ。リスクは購入者全部持ちで販売する方はノーリスク手数料でがっちりですからｗ
アメリカだとそれだと客が付かないんで競争しまくって手数料ギリギリ削ってんだわ。
驚く事勿れ、モノによっては日本のクソ証券会社営業が売り込んでくるクズ投信の1/20とかだぞ。
だからeMAXISSlim全世界株式だけ買っときゃいいんだよ。
手数料は信託報酬の0.11％のみ。
楽天クレカで買付すれば１％毎月返ってくる
そうそう、迷ったらネット証券でemaxis slimシリーズ買っとけばいい
銀行もですが、彼ら、意味の無い対面販売で手数料稼ごうとするので絶対避けて下さい。
あと銀行行くと渉外員に個室に軟禁されてセールスされる投資信託もそんな感じの旧タイプです
私も一度行ったことありますが、ひどいと思いました。
・素人さんは何も分かりませんよね。私たちの商品はプロが運用します！
・契約は最低300万からです。
・対面販売の手数料は3.3%です。
・マイナスはどこまでもホールドするようにしませんか？
マイナス状態で解約すると損ですよね？でも+20%なら利確しましょう。
・パンフレットのチャート？これは実績値じゃありません。イメージです。
アホかと
アホっつうか殺意湧いてくるな。
食い物にする気しか感じない。
元本保証しないから利益が出せるんだが。
バカなの？
積立投資って素人がプロに勝つためのやり方なんだけど
自分で銘柄選定して積み立てない限り投資信託会社の手数料の餌食ですｗ
何も知らない馬鹿が何言ってんだか
ノマニー→情強
楽天経済圏→情弱
マネックスorSBI→情強
先週マネックスの崖で天井を掴んだ俺様は
この3末で30％くらい増えてたから一部いったん資金化した。
20年内でいずれ決済しなきゃいけないんだし一部なら今でもいいなと
株買う奴が増えたら利回りが低くなって買い増ししにくくなるだけだろうに
マジレスすると、こんなんで煽って株買う奴が増えたところで市場には全く影響無い
ミジンコが何万何百万集まろうと、クジラが泳いでる海には何ら変化起こらんからな
普通にするｗ
元本保証してないよｗ
タイミングによってはする場合もある
ただ儲かる可能性の方が高い
やっぱ年上限40じゃ少ないわ
もう少し増やして欲しいよね
特定口座でやれ
逆にすでに老境に入っている人が老後の蓄えを突っ込むのは論外
>つみたてNISAは元本保証がありませんから
ダメじゃんｗ
元本保証のある投資なんてあるわけないだろ
idecoにはあうるけどね
それ定期預金や保険だろ
投資じゃないじゃん
厳密に言うと投資ではないが、メチャメチャ節税になるよ。
60歳以上生きる気があるなら絶対やった方がいい。
それは節税で投資ではない
と言う話
decoはやってないなー
積立NISAを満額でやってるから残りの資金は米国株に回してる
米国株は配当控除の対象にならないのがちょっとね
引用元：https://asahi.5ch.net/test/read.cgi/newsplus/1622204323/
コメント(=^・・^=)