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社会人が月3万「つみたてNISA」をしたら、20年後は1000万円に!

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1: ダメ猫 2021/05/28(金) 21:18:43.81
若手社会人でこれから資産形成をしたいと考えているなら、まず活用したいのが、つみたてNISAです。
長期間の積立の効果は大きいものですが、今からつみたてNISAをはじめると、一体、将来どれくらいの資産を作れるのでしょうか? シミュレーションしてみました。

■つみたてNISAでどれだけおトク?

つみたてNISAは年間40万円、月換算で3.3万円まで積み立てができます。
そこで、毎月の積立金額0.5万円、1万円、3万円、利回りが3% と5% の場合で資産の増え方、節税できる金額をシミュレーションしてみました。

<20年積み立てた場合>
積立金額/月 : 0.5万円
元本総額 : 120万円
3%…(運用益)44万円(最終金額)164万円(節税額)9万円
5%…(運用益)86万円(最終金額)206万円(節税額)17万円

積立金額/月 : 1万円
元本総額 : 240万円
3%…(運用益)88万円(最終金額)328万円(節税額)18万円
5%…(運用益)171万円(最終金額)411万円(節税額)35万円

積立金額/月 : 3万円
元本総額 : 720万円
3%…(運用益)265万円(最終金額)985万円(節税額)54万円
5%…(運用益)513万円(最終金額)1,233万円(節税額)104万円

20年続けると元本だけでも大きな金額になりますね。
それに対して利回りがつきますから、節税額もかなり大きくなることが分かります。

ここで節税額について少し説明すると、通常、投資などで利益を得た場合、利益に対して20.315%の税金がかかります。
これは銀行預金についても同じことが言えます。銀行預金の場合、低金利なので利息自体が少なく、税金がかかっているとしても気にならない金額です。
100円の利息がついたとしても税金は約20円ですからね。それほど気になりません。

ところが、投資になると話は変わります。利益が大きくなると、税金も高くなるからです。
しかし、つみたてNISAだと税金はかかりません。表の「節税額」は、本来ならかかるはずの税金を表しています。

今回、3%と5%で利回りを設定して計算していますが、つみたてNISAは元本保証がありませんから、もちろんこの利回りで運用できるとは限りません。

しかし、金融庁の資料(*)では20年間、国内外の株式、債券に投資をした場合の収益率は2~8%に収まっているというデータがあります。
したがって3%や5%の利回りは非現実的な数字ではありません。これらの利回りでシミュレーションすると、節税額だけでもトクした気分になれますね。

(全文はソースにて)
https://news.yahoo.co.jp/articles/3c150858024a9d381b3970b6e8df644b03c113b4

20年積み立てた場合の試算表
https://news.mynavi.jp/article/tsumitatenisa20-2/images/002.jpg

★1が立った時間:2021/05/28(金) 15:19:21.11
※前スレ
https://asahi.5ch.net/test/read.cgi/newsplus/1622182761/
【資産形成】社会人が「つみたてNISA」をしたら、20年後こんなに得をする ★2 [ボラえもん★]
https://asahi.5ch.net/test/read.cgi/newsplus/1622192863/

2: ダメ猫 2021/05/28(金) 21:19:33.05
SP500だけでいいぞ

357: ダメ猫 2021/05/28(金) 22:26:56.25
>>333
>>2. 「スタートダッシュキャンペーン」の概要
三井住友カードのクレジットカードで投信積立を行うと、通常は投信積立額の 0.5%の V ポイントが貯まります
が、「スタートダッシュキャンペーン」期間中は還元率をさらに引き上げ、1.5%の V ポイントを付与します。
「三井住友カード つみたて投資」では、毎月 10 日までに受け付けた積立注文を翌月 1 日に発注するため、
最大 6 回分の買付が本キャンペーンの適用対象となります。

6回だけじゃーん。
楽天の1%還元積立のままでええわ。

4: ダメ猫 2021/05/28(金) 21:19:51.55
今どき何も投資してないのは情弱だけ

312: ダメ猫 2021/05/28(金) 22:20:20.25
>>4
それな

5: ダメ猫 2021/05/28(金) 21:20:21.73
これからの時代は金融リテラシー格差がそのまま経済格差になる
それもとてつもないほどの

8: ダメ猫 2021/05/28(金) 21:20:38.84
住宅ローン控除終わるまで待った方がいいの?

321: ダメ猫 2021/05/28(金) 22:20:53.81
>>8
なぜだ?

564: ダメ猫 2021/05/28(金) 23:05:21.10
>>321,525
所得税今のところ全額戻ってくるし節税効果は弱くない?

576: ダメ猫 2021/05/28(金) 23:06:59.55
>>564
積立NISAに所得税控除なんてないじゃん?
借金返済と投資どちらを優先的にするべきか?って話ならまだしも

525: ダメ猫 2021/05/28(金) 22:57:54.38
>>8
待たなくていい

842: ダメ猫 2021/05/29(土) 00:28:04.65
>>8
それiDeCo

13: ダメ猫 2021/05/28(金) 21:22:05.38
iDeCoもやっとけよー

14: ダメ猫 2021/05/28(金) 21:22:20.94
利回り5%とか現実的な数字なの?

18: ダメ猫 2021/05/28(金) 21:23:23.60
>>14
S&P500とかオールカントリーはもっと利率いいよ

56: ダメ猫 2021/05/28(金) 21:36:02.51
>>18
今年に入って伸びていないヨ
秋以降かな
今はコツコツ積立流るだけ

25: ダメ猫 2021/05/28(金) 21:25:30.52
>>14
ずっとはムリ
でも今年1年は40%

28: ダメ猫 2021/05/28(金) 21:26:23.37
>>14
余裕というかかなり厳しく見てる方

38: ダメ猫 2021/05/28(金) 21:29:36.71
>>14
運用手数料引き後だと思われ
基準価格の運用利回りが8%~10%位じゃないと実質利回り5%とかにはならないです。

55: ダメ猫 2021/05/28(金) 21:35:42.55
>>38
積み立てNISAで人気なのは手数料ほとんどないぞ
上位は手数料0で信託報酬(運用管理費)が年間0.1-0.2%くらいのがほとんど

61: ダメ猫 2021/05/28(金) 21:37:33.53
>>55
というか手数料で数%も取られるようなぼったくり投資信託は積立てNISAでは運用できないの

63: ダメ猫 2021/05/28(金) 21:38:08.09
>>61
確かなんか規制あるよな

71: ダメ猫 2021/05/28(金) 21:39:37.87
>>63
国が勧める制度だからね。
ギャンブル的な投資信託はつみたてNISA枠で買えないようになってる

78: ダメ猫 2021/05/28(金) 21:40:21.46
>>61
基本インデックスファンドだからね
ぼったくりじゃないけどひふみ+が1%ちょっとくらいだな

100: ダメ猫 2021/05/28(金) 21:45:17.13
>>55
信託報酬(運用管理費)が年間0.1-0.2%ならば10年で複利計算で実質運用手数料は1%から2%なります
20年なら実質運用手数料は2%から4%になります

116: ダメ猫 2021/05/28(金) 21:47:45.62
>>100
利回り5%って言ってる時点で1年間の話だろw

161: ダメ猫 2021/05/28(金) 21:55:10.07
>>116
済みません利益確定時の利得で考える習慣があるので勘違いですね
大体どの投資信託も自分が購入した時の基準価格より10%以上上がってないと
解約時に購入手数料+運用手数料+売却手数料+税金+(為替損益+為替手数料)で元本割れします

183: ダメ猫 2021/05/28(金) 21:57:50.09
>>161
つみたてNISAは運用コスト以外無いけど
何を仰ってるの?

202: ダメ猫 2021/05/28(金) 22:00:38.81
>>161
購入手数料、売却手数料取る投信って最近あまりないですけどね
それ結構、旧タイプの商品ですね

208: ダメ猫 2021/05/28(金) 22:01:24.72
>>202
知識アップデートしてないんじゃないかと思われる

215: ダメ猫 2021/05/28(金) 22:03:13.90
>>202
証券会社から投資信託の案内毎月来ますけどね
旧タイプが多かったんですね

227: ダメ猫 2021/05/28(金) 22:04:55.94
>>215
証券会社が営業コスト掛けて勧誘する商品なんてクズに決まってるじゃん。
オメーを儲けさせたいんじゃなくて手数料ピンハネしたいだけ。

254: ダメ猫 2021/05/28(金) 22:10:51.69
>>227
投資信託全部そうですよ。リスクは購入者全部持ちで販売する方はノーリスク手数料でがっちりですからw

267: ダメ猫 2021/05/28(金) 22:12:42.37
>>254
アメリカだとそれだと客が付かないんで競争しまくって手数料ギリギリ削ってんだわ。
驚く事勿れ、モノによっては日本のクソ証券会社営業が売り込んでくるクズ投信の1/20とかだぞ。

270: ダメ猫 2021/05/28(金) 22:13:39.86
>>254
だからeMAXISSlim全世界株式だけ買っときゃいいんだよ。
手数料は信託報酬の0.11%のみ。
楽天クレカで買付すれば1%毎月返ってくる

293: ダメ猫 2021/05/28(金) 22:17:22.07
>>270
そうそう、迷ったらネット証券でemaxis slimシリーズ買っとけばいい

228: ダメ猫 2021/05/28(金) 22:04:56.53
>>215
銀行もですが、彼ら、意味の無い対面販売で手数料稼ごうとするので絶対避けて下さい。

240: ダメ猫 2021/05/28(金) 22:07:29.84
>>202
あと銀行行くと渉外員に個室に軟禁されてセールスされる投資信託もそんな感じの旧タイプです

273: ダメ猫 2021/05/28(金) 22:13:56.30
>>240
私も一度行ったことありますが、ひどいと思いました。

・素人さんは何も分かりませんよね。私たちの商品はプロが運用します!
・契約は最低300万からです。
・対面販売の手数料は3.3%です。
・マイナスはどこまでもホールドするようにしませんか?
 マイナス状態で解約すると損ですよね?でも+20%なら利確しましょう。
・パンフレットのチャート?これは実績値じゃありません。イメージです。

アホかと

281: ダメ猫 2021/05/28(金) 22:15:28.63
>>273
アホっつうか殺意湧いてくるな。
食い物にする気しか感じない。

19: ダメ猫 2021/05/28(金) 21:23:23.80
そんなに儲かるなら元本保証くらい余裕で付いてるよね?

547: ダメ猫 2021/05/28(金) 23:01:53.65
>>19
元本保証しないから利益が出せるんだが。

21: ダメ猫 2021/05/28(金) 21:23:56.73
素人に投資をすすめてプロが食い物にするって奴ね

34: ダメ猫 2021/05/28(金) 21:28:05.45
>>21
バカなの?
積立投資って素人がプロに勝つためのやり方なんだけど

48: ダメ猫 2021/05/28(金) 21:33:18.29
>>34
自分で銘柄選定して積み立てない限り投資信託会社の手数料の餌食ですw

53: ダメ猫 2021/05/28(金) 21:34:58.25
>>48
何も知らない馬鹿が何言ってんだか

22: ダメ猫 2021/05/28(金) 21:23:59.61
ツミニー→情弱
ノマニー→情強

楽天経済圏→情弱
マネックスorSBI→情強

289: ダメ猫 2021/05/28(金) 22:16:46.16
>>22
先週マネックスの崖で天井を掴んだ俺様は

29: ダメ猫 2021/05/28(金) 21:26:50.88
開始時から年40万ずつ積んで
この3末で30%くらい増えてたから一部いったん資金化した。
20年内でいずれ決済しなきゃいけないんだし一部なら今でもいいなと

33: ダメ猫 2021/05/28(金) 21:27:59.92
投資しろと煽ってる連中は自分が売り抜けたいからとしか思えないんだが
株買う奴が増えたら利回りが低くなって買い増ししにくくなるだけだろうに

46: ダメ猫 2021/05/28(金) 21:31:39.44
>>33
マジレスすると、こんなんで煽って株買う奴が増えたところで市場には全く影響無い
ミジンコが何万何百万集まろうと、クジラが泳いでる海には何ら変化起こらんからな

37: ダメ猫 2021/05/28(金) 21:29:30.52
これ元本割れするん?

41: ダメ猫 2021/05/28(金) 21:30:25.42
>>37
普通にするw

57: ダメ猫 2021/05/28(金) 21:36:24.79
>>49
元本保証してないよw

70: ダメ猫 2021/05/28(金) 21:39:33.83
>>37
タイミングによってはする場合もある
ただ儲かる可能性の方が高い

39: ダメ猫 2021/05/28(金) 21:29:55.38
ツミニーもう少し改善して欲しい
やっぱ年上限40じゃ少ないわ

64: ダメ猫 2021/05/28(金) 21:38:17.19
>>39
もう少し増やして欲しいよね

69: ダメ猫 2021/05/28(金) 21:39:24.02
>>64
特定口座でやれ

42: ダメ猫 2021/05/28(金) 21:30:37.13
投資信託だけだからTOPIXETF買うかS&P500ETFぐらいしか買うものないのがな。

47: ダメ猫 2021/05/28(金) 21:32:58.95
今20代~30代で収入に余剰金がある人はやったほうがいい
逆にすでに老境に入っている人が老後の蓄えを突っ込むのは論外

58: ダメ猫 2021/05/28(金) 21:36:36.53
>>1
>つみたてNISAは元本保証がありませんから

ダメじゃんw

376: ダメ猫 2021/05/28(金) 22:30:02.17
>>58
元本保証のある投資なんてあるわけないだろ

383: ダメ猫 2021/05/28(金) 22:31:15.20
>>376
idecoにはあうるけどね

454: ダメ猫 2021/05/28(金) 22:45:39.37
>>383
それ定期預金や保険だろ
投資じゃないじゃん

464: ダメ猫 2021/05/28(金) 22:47:28.39
>>454
厳密に言うと投資ではないが、メチャメチャ節税になるよ。
60歳以上生きる気があるなら絶対やった方がいい。

475: ダメ猫 2021/05/28(金) 22:48:29.00
>>464
それは節税で投資ではない
と言う話

784: ダメ猫 2021/05/29(土) 00:09:38.08
>>464
decoはやってないなー
積立NISAを満額でやってるから残りの資金は米国株に回してる

807: ダメ猫 2021/05/29(土) 00:17:59.73
>>784
米国株は配当控除の対象にならないのがちょっとね

 

引用元:https://asahi.5ch.net/test/read.cgi/newsplus/1622204323/

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